¿Es usted un inversor inteligente que busca ampliar su cartera? ¿Se pregunta cuál es la mejor manera de invertir en oro? No estás solo.
A lo largo de los años, el rendimiento espectacular del oro como cobertura contra la inflación lo ha convertido en un activo cada vez más atractivo en muchas carteras. Con esta guía, desglosaremos exactamente qué opción tiene sentido para usted (oro IRA vs oro físico) y por qué invertir en oro puede ser un movimiento tan inteligente para cualquier inversor.
Antes de comenzar, puede ser útil tener un alto nivel de comprensión de las diferencias entre una IRA de oro y oro físico.
Al considerar una IRA de oro frente a oro físico, es importante tener en cuenta que tiene oro físico en una IRA de oro; solo lo hace con beneficios especiales. En breve:
Una IRA dorada viene con los beneficios de impuestos diferidos o deducibles de impuestos de una cuenta de jubilación estándar. El oro mantenido en una cuenta IRA de oro no está sujeto a la tasa del impuesto sobre las ganancias de capital como objeto de colección que se aplica al oro físico. Debe designar un custodio para el almacenamiento de su oro en una IRA dorada, que también actúa en su nombre para manejar todos los requisitos de informes y desembolsos.
Ahora que tenemos una descripción general de las diferencias, profundicemos en más detalles sobre todo lo que necesita saber sobre cómo comenzar con oro físico y planes de jubilación respaldados por metales preciosos.
- Oro IRA vs oro físico
- Oro IRA
- Lo que debe saber sobre las cuentas IRA doradas
- ¿Quién debe invertir en una cuenta IRA dorada?
- Ventajas y desventajas de las cuentas IRA doradas
- Beneficios fiscales y requisitos de informes para cuentas IRA doradas
- Riesgos involucrados en las cuentas IRA doradas
- Cómo comprar oro físico para una cuenta IRA
- Oro físico
- Preguntas frecuentes sobre las cuentas oro IRA y el oro físico
- Palabra final
Oro IRA vs oro físico
Vale la pena sopesar los pros y los contras de poseer oro; después de todo, está decidiendo si está en su posesión física o es parte de una cartera de jubilación.
El contraste entre el oro IRA y oro físico puede parecer confuso a primera vista, pero comprenda que cuando configura una IRA de oro, está comprando oro físico y manteniéndolo almacenado. Son dos caras de la misma moneda, por así decirlo. Solo hay algunas diferencias sutiles que debe tener en cuenta al decidir cuál es el adecuado para usted.
Antes de sumergirnos en cada uno con más detalle, echemos un vistazo a una comparación de alto nivel entre las cuentas oro IRA y oro físico.
Comparación Oro IRA vs Oro físico
Oro IRA | Oro físico | |
---|---|---|
Estrategia de tenencia | Estrategia de tenencia a largo plazo | No está restringido de ninguna manera y tiene libertad para vender en cualquier momento. |
Opciones | Solo puede comprar ciertos tipos de oro, aunque se pueden incluir otros metales preciosos en una IRA de oro. | Puedes comprar oro en varias formas. |
Impuestos | Una IRA dorada disfruta de las mismas ventajas fiscales que una IRA tradicional o Roth, mientras que está exenta de las tasas impositivas más altas sobre las ganancias de capital para los objetos de colección. | Los inversores que tienen oro físico a largo plazo no reciben las ventajas fiscales que ofrecen las cuentas IRA de oro. Como el oro se considera coleccionable, las ganancias de capital de su venta fuera de una cuenta IRA deben declararse y pagarse en el mismo año. |
Almacenamiento y Seguridad | El oro que se mantiene en una IRA de oro generalmente se considera más seguro ya que lo tiene un custodio que está asegurado. | Los inversores son responsables del almacenamiento seguro y el seguro del oro físico, con la opción de acceso directo si se almacena en un lugar de fácil acceso. |
Tarifa | Tarifas asociadas con la configuración y el mantenimiento de IRA. | Los inversores pagan tarifas asociadas más bajas en comparación con una IRA autodirigida, pero deben pagar los gastos de envío y manejo y encontrar distribuidores y compradores confiables. |
Oro IRA

Las cuentas IRA tradicionales pueden ser un poco aburridas y solo le permiten invertir en acciones, fondos mutuos y otras inversiones convencionales. Pero con una IRA autodirigida, puede comprar oro u otros metales preciosos como plata, platino o paladio en forma de barras o monedas.
Una IRA dorada funciona como una IRA estándar con los mismos límites de contribución y reglas de distribución. Pero en lugar de tener aburridos activos en papel como acciones y bonos, puede tener lingotes físicos reales. Tendrá la tranquilidad de saber que tiene un activo tangible que le ayudará a asegurar su futuro financiero.
Analicemos todo lo que necesita saber sobre las cuentas IRA doradas.
Lo que debe saber sobre las cuentas IRA doradas
Aquí hay algunas cosas que debe saber antes de invertir en cuentas IRA doradas:
- Pueden contener una variedad de activos. Junto con el oro, las cuentas IRA de oro pueden contener metales preciosos, como plata, platino y paladio.
- Ofrecen beneficios fiscales. Las cuentas IRA doradas brindan beneficios fiscales al igual que las cuentas IRA tradicionales y Roth, lo que permite a los inversores diferir los impuestos sobre sus ingresos hasta el retiro y seguir las mismas reglas de distribución.
- Hay límites de contribución. En las cuentas IRA doradas autodirigidas, los límites de contribución son similares a los de las cuentas IRA estándar. Por ejemplo, en 2022 se fijó en $6,000 anuales para ingresos del trabajo, con $1,000 adicionales para personas mayores de 50 años.
- Hay tarifas para la instalación. Las cuentas IRA doradas vienen con tarifas adicionales por envío, almacenamiento y posibles tarifas de corretaje, además de las tarifas típicas de inicio y transacción de todas las cuentas IRA.
- Debe pasar por un custodio. Una IRA dorada requiere un custodio para manejar los fondos, los desembolsos y el cumplimiento. Las pautas del IRS también exigen un depositario aprobado. Sus metales preciosos no pueden ser autoalmacenados.
- El oro debe cumplir con los requisitos del IRS. Las cuentas IRA de oro tienen requisitos de metales preciosos aprobados por el IRS, que incluyen oro, plata, platino y paladio, que cumplen con la finura mínima. Solo las casas de moneda gubernamentales o los productos de fabricantes acreditados son elegibles para IRA.
- Es importante investigar el precio del oro. La propiedad de oro IRA permite a los inversores elegir activos y determinar cuándo comprar, proporcionando control sobre la gestión de la cartera. Por lo tanto, es importante investigar el mercado o encontrar un asesor de confianza.
- Necesita un distribuidor de oro. Al agregar oro físico a una IRA de oro, un distribuidor de metales preciosos debe ayudar a su custodio a adquirir los productos de oro.
- Debe considerarlo una estrategia a largo plazo. El oro físico dentro de una IRA dorada debe cumplir con las reglas de tiempo de distribución similares a las IRA tradicionales y Roth. Las cuentas IRA doradas deben considerarse parte de estrategias financieras a largo plazo debido a estas regulaciones.
- Hay varios tipos de cuentas IRA doradas. Las cuentas IRA doradas vienen en diferentes formatos, incluidos Tradicional, Roth y SEP, con diferentes tratamientos fiscales para contribuciones y retiros. Las cuentas IRA SEP Gold tienen restricciones del IRS y permiten a los empleados ahorrar hasta 25% de su salario.

¿Quién debe invertir en una cuenta IRA dorada?
Antes de lanzarse a una cuenta IRA dorada, es importante tener en cuenta sus objetivos y su tolerancia al riesgo.
¿Está buscando diversificar su cartera, protegerse contra la inflación o minimizar los impuestos?
Tenga en cuenta que el oro puede ser una inversión volátil, por lo que puede no ser adecuado para quienes buscan rendimientos estables. Las cuentas IRA doradas pueden ser una excelente opción para los inversionistas con una cartera de jubilación ya diversificada que buscan agregar una capa de seguridad.
Invertir en una cuenta IRA dorada podría ser una opción adecuada para usted si:
- Desea diversificar su cartera con metales preciosos
- Es un inversionista en oro que planea mantener su oro durante un período prolongado y está dispuesto a pagar tarifas por la seguridad adicional y los beneficios fiscales que le brinda una estructura IRA
- Quiere aprovechar los beneficios fiscales que brinda una IRA mientras se protege contra la inflación
Ventajas y desventajas de las cuentas IRA doradas
Pros | Contras |
---|---|
Las cuentas IRA doradas disfrutan del mismo tratamiento fiscal especial que las cuentas IRA estándar, con contribuciones deducibles de impuestos para las cuentas IRA autodirigidas tradicionales y retiros calificados libres de impuestos para cuentas Roth. | Los lingotes de oro en una IRA no generan ingresos, lo que significa que no puede aprovechar el beneficio de crecimiento libre de impuestos de la inversión en una IRA. |
El oro físico es ideal para una estrategia de inversión de compra y retención a largo plazo, lo que lo hace ideal para una cuenta IRA. | No puede almacenar su propio oro, sino que debe pagarle a un custodio para que compre, transporte, asegure y almacene sus metales preciosos. |
Las cuentas IRA doradas son autodirigidas, lo que permite decisiones de gestión e inversión directas y un mayor control en general. | Se aplican restricciones: no puede transferir metales que ya posee ni comprar personalmente metales para su IRA Gold. Los retiros anticipados pueden incurrir en tarifas altas. |
Las cuentas IRA doradas ofrecen más opciones de diversificación que incluyen una variedad de activos alternativos, como bienes raíces y criptomonedas. | El almacenamiento del custodio y otros costos relacionados para una cuenta IRA de oro pueden ser más costosos que almacenar oro en un banco o en una caja fuerte. |
Las cuentas IRA doradas ofrecen los mismos beneficios fiscales que las cuentas IRA convencionales, pero con la ventaja adicional de no pagar impuestos a la tasa más alta de ganancias de capital coleccionable como el oro físico. | Debido a las regulaciones de custodios y IRA, los inversores no pueden acceder a sus inversiones de inmediato, lo que puede causar problemas si necesita liquidez rápidamente. |
Los custodios son responsables de toda la documentación y los desembolsos, lo que facilita el mantenimiento de registros. | |
Los custodios de Gold IRA están asegurados, por lo que puede estar tranquilo sabiendo que es probable que sus inversiones sean más seguras que el autoalmacenamiento. | |
Oportunidades de diversificación de ahorros para la jubilación para crear una cartera más completa. |
Beneficios fiscales y requisitos de informes para cuentas IRA doradas
Aplazamiento de impuestos
Cuando se trata de cuentas IRA doradas, obtienes una exención de impuestos cuando contribuyes. Pero, cuando retire el dinero, tendrá que pagar impuestos sobre la renta. Por lo tanto, su dinero puede crecer libre de impuestos hasta que se jubile y comience a realizar retiros.
Sin impuesto a las ganancias de capital
Con una cuenta IRA dorada, no pagará impuestos sobre las ganancias de capital sobre el crecimiento de sus inversiones. Además, una vez que cumpla 59 años, puede vender sus activos sin pagar impuestos. Pero si los vende antes, deberá pagar impuestos sobre cualquier ganancia desde que los compró.
Los requisitos de información
Asegúrese de seguir las normas del IRS para su cuenta IRA dorada. Deberá presentar el Formulario 1099-B cuando presente sus impuestos, y cualquier ingreso o pérdida imponible debe informarse en el Formulario 8606. Si el valor de su cuenta supera los $1,000, también deberá divulgarlo en el Anexo B de su 1040. Hable con su contador fiscal para obtener asesoramiento.
Riesgos involucrados en las cuentas IRA doradas
El oro que se mantiene en una IRA no paga dividendos, no tiene ingresos y debe almacenarse en una institución específica. Debe considerarse como un juego de diversificación.
A pesar de sus altibajos, al oro le va bien en tiempos de inestabilidad financiera. Pero si miramos la historia, una cartera que acaba de comprar en el mercado de valores de EE. UU. hubiera funcionado mejor que una con oro entre 1980 y 2022.
El mayor riesgo es que no obtendrá las mismas ganancias que en otros lugares. Pero al mismo tiempo, se está protegiendo contra la inflación y el potencial a la baja en el peor de los casos. Depende de usted sopesar los pros y los contras.
Cómo comprar oro físico para una cuenta IRA
Estos son los pasos para comprar oro físico para una IRA:
- Abra una IRA autodirigida con un custodio que permita inversiones en metales preciosos.
- Seleccione un comerciante de metales preciosos para realizar las compras reales de oro para su IRA.
- Financie la cuenta con una contribución, transferencia o reinversión de un plan calificado.
- Seleccione inversiones para la cuenta y haga que su custodio y comerciante de metales completen las transacciones.
- Asegúrese de que los metales físicos cumplan con los estándares de "finura" del IRS y estén almacenados en un depósito asegurado aprobado por el IRS.
Tenga en cuenta que cuando se trata de monedas, está limitado a monedas de lingotes emitidas por ciertas casas de moneda gubernamentales.
Recuerde consultar con su custodio para ver si el oro físico es una de sus ofertas antes de abrir una cuenta. Puede configurar la IRA autodirigida como una IRA tradicional o una IRA Roth.
Oro físico

Comprar oro físico puede ser una excelente manera de diversificar su cartera de inversiones. A diferencia de las acciones y los bonos, el oro es un activo tangible que se puede tener en la mano.
Sin embargo, es importante investigar y comprar a un distribuidor de confianza. También deberá considerar los costos de almacenamiento y seguro. Si bien los precios del oro pueden fluctuar, puede proporcionar una protección contra la inflación y la inestabilidad económica. Solo recuerde que comprar oro físico no es un camino garantizado para obtener ganancias, y deberá tener una perspectiva a largo plazo al invertir en este metal precioso.
Analicemos todo lo que necesita saber sobre la compra de oro físico.
Lo que debe saber sobre el oro físico
Aquí hay algunas cosas que debe saber antes de invertir en oro físico:
- Debe tomar el control total y la responsabilidad. ¿Quieres invertir en oro? Toma el control total y la responsabilidad. Compre, guarde y almacene el oro de forma segura y asegúrelo. También te encargas de venderlo cuando llegue el momento.
- Tienes que hacer tu investigación. Asegúrese de investigar y elegir un comerciante de confianza cuando compre oro. Aprenda dónde y cómo vender su oro cuando esté listo, y conozca los impuestos y las reglas del IRS. Recuerde que la pureza del oro afecta su precio de mercado, así que preste atención a la finura del oro.
- Debe convertirse en un comerciante astuto. Aprenda sobre los precios del oro y comprenda que vender oro no siempre garantiza ganancias. Sepa dónde y cómo venderlo en el momento adecuado para maximizar la rentabilidad.
- Hay cargos por envío y manejo. Deberá pagar tarifas al comprar y vender oro, así que asegúrese de tener esto en cuenta. Infórmese también sobre el precio diferencial del oro.
¿Quién debería invertir en oro físico?
Por otro lado, poseer oro sigue siendo una opción bastante sólida. Se considera un refugio seguro que muchos inversores incluyen en sus carteras para hacerlas más amplias. Ha sido un activo bastante estable incluso durante períodos de turbulencia económica. No obstante, invertir en este metal precioso podría no ser lo ideal si buscas tener un fondo de seguridad para tu jubilación, ya que su precio puede cambiar mucho con el tiempo. En cambio, debes considerarlo si estás buscando una estrategia segura para generar ingresos sin muchos riesgos.
Invertir en oro físico podría ser una opción adecuada para usted si:
- Prefiere tener voz en los tipos específicos de oro en los que invierte
- Quiere un control total sobre su oro, incluida la opción de almacenarlo en casa o en la caja de seguridad de un banco
- No quiero estar sujeto a las reglas de una IRA
- Desea evitar pagar tarifas de custodia
- No necesariamente quiere mantener su oro a largo plazo, o quiere la opción de venderlo a voluntad
Pros y contras del oro físico
Pros | Contras |
---|---|
Si se almacena en casa o en lugares de fácil acceso, el oro físico ofrece a los inversores un acceso rápido a sus activos. | El oro físico requiere almacenamiento seguro y seguro por parte de los inversores. |
Los inversionistas en oro físico pagan menos costos asociados que los inversionistas de IRA autodirigidos. | Vender oro físico requiere encontrar compradores de confianza y pagar los gastos de envío y manipulación. |
Los inversores pueden comprar varios tipos de oro, lo que permite opciones de precios más diversas. | El oro fuera de una IRA se considera un objeto de colección, por lo que las ganancias están sujetas a impuestos sobre las ganancias de capital y las ventas deben declararse y pagarse en los impuestos de ese año. |
Los inversores pueden vender en cualquier momento y no están limitados por el momento de las distribuciones de IRA de oro o los costos de retiro anticipado. | Si un inversionista tiene una estrategia de tenencia a largo plazo, el oro físico no brindará los beneficios fiscales asociados con una cuenta IRA. |
Los inversores en oro físico tienen la flexibilidad de vender sus tenencias en cualquier momento sin estar sujetos a calendarios de distribución ni incurrir en sanciones por retiro anticipado. |
Implicaciones fiscales y requisitos de información para el oro físico
Sujeto al Impuesto a las Ganancias de Capital
El oro se considera un objeto de colección y está sujeto al impuesto sobre las ganancias de capital del IRS:
- Si se vende dentro de un año de la compra, las ganancias a corto plazo se gravan a las tasas de ingresos típicas.
- Las ganancias a largo plazo se gravan hasta 28% dependiendo de su nivel impositivo.
- Para poseer oro, debe pagar impuestos tanto sobre las ganancias como sobre las pérdidas. Debe informar el valor justo de mercado de su oro en su declaración de impuestos. Si espera al menos un año para venderlo por un valor superior al precio original, su ganancia se grava como una ganancia de capital a largo plazo.
Los requisitos de información
Para vender oro legalmente, debe cumplir con las reglas de informes del IRS. Si invierte en oro físico, es responsable de seguir estas normas. Debe aprender sobre ellos y saber qué tipos de oro requieren informes inmediatos y cuáles requieren declaración de impuestos. Todas las obligaciones tributarias de las ventas de oro deben pagarse en el momento en que presente su declaración de impuestos para ese año.
Riesgos de invertir en oro físico
Al igual que con cualquier inversión, existen una serie de riesgos asociados con la inversión en oro físico. Éstas incluyen:
- Almacenamiento y costo. El oro puede ser costoso y almacenarlo conlleva cargos adicionales. Mantenerlo en casa o en un banco podría aumentar los gastos, además de que debe pagar el envío y el seguro. ¡Y no nos olvidemos del riesgo de robo!
- Pureza. Al comprar oro, es importante ser consciente de la pureza del oro. Esto puede ser una preocupación, especialmente cuando se trata de piezas de oro antiguas. Para evitar cualquier problema, lo mejor es comprar a un proveedor de confianza que garantice productos de oro de alta calidad.
- Falta de interés. El oro no genera intereses ni rendimiento alguno mientras está en su posesión, a diferencia de muchos otros productos financieros. Si bien no es realmente un riesgo, es más una precaución.
- Perder las devoluciones. Invertir en monedas de oro no siempre puede generar ganancias sustanciales en comparación con otras vías de inversión. Debe ser considerado un juego de diversificación.
Cómo invertir en oro
El oro es una opción popular para proteger el dinero de la inflación. Puedes adquirirlo de varias formas:
- Lingotes de oro. Compre oro genuino de comerciantes acreditados, incluidas monedas, barras o lingotes. Esta es la única forma de poseer realmente el activo y es muy recomendable en comparación con las otras opciones.
- Futuros de oro. Los futuros son ideales para predecir el aumento de los precios del oro y proporcionan un vehículo de inversión de bajo costo. Corre el riesgo de perder dinero si los precios no se mueven según lo previsto y no posee ningún activo físico de oro.
- ETF. Compre oro a través de ETF en el mercado de valores. Estas inversiones rastrean los cambios en el valor del oro y eliminan problemas de almacenamiento, como seguros y tarifas. Sin embargo, al igual que los futuros de oro, está comprando oro en papel y no un activo físico.
Preguntas frecuentes sobre las cuentas oro IRA y el oro físico
¿Valen la pena las cuentas oro IRA?
Las cuentas IRA doradas pueden ser una buena opción para los inversores que buscan diversificar su cartera de jubilación y protegerse contra la inflación. El oro físico mantenido en una cuenta IRA brinda cierta protección contra la volatilidad del mercado de valores y se considera una cobertura contra la inflación. Sin embargo, es importante tener en cuenta que el oro no paga dividendos ni intereses, y tiene una liquidez limitada, ya que no se puede vender rápidamente por dinero en efectivo como acciones u otras inversiones. Además, las cuentas IRA doradas vienen con tarifas más altas que las cuentas IRA tradicionales o Roth que invierten únicamente en acciones, bonos y fondos mutuos. Por lo tanto, si bien las cuentas IRA doradas pueden ofrecer cierto grado de protección contra la inflación y la volatilidad del mercado de valores, es posible que no sean la mejor opción para todos según sus circunstancias financieras individuales.
¿Se puede tener oro físico en una IRA?
Sí, el oro físico se puede mantener en una IRA. Una cuenta de jubilación individual (IRA) es un tipo de cuenta de inversión autodirigida que permite a las personas ahorrar para la jubilación con beneficios fiscales especiales. Una IRA de oro es un tipo de IRA autodirigida que permite específicamente a las personas invertir en lingotes de oro. Al invertir en oro físico dentro de una cuenta IRA, las personas pueden beneficiarse de su valor a largo plazo y, al mismo tiempo, aprovechar los beneficios fiscales que ofrecen las cuentas IRA.
¿Cuáles son las ventajas de una cuenta IRA dorada?
Una cuenta IRA dorada ofrece una serie de ventajas. Por ejemplo, permite a las personas diversificar sus carteras y obtener exposición al mercado de metales preciosos. Además, muchas cuentas IRA doradas ofrecen un mayor control que las cuentas IRA tradicionales, ya que los inversores tienen la opción de elegir qué tipos específicos de inversiones les gustaría hacer con sus contribuciones. Finalmente, existen algunos beneficios fiscales asociados con las cuentas IRA doradas; por ejemplo, las contribuciones hechas a una IRA autodirigida tradicional son deducibles de impuestos. Las cuentas oro IRA también ofrecen protección potencial contra la inflación, ya que los precios del oro tienden a subir en tiempos de incertidumbre económica.
¿Quién tiene el oro en una cuenta IRA dorada?
En una IRA de oro, el oro está bajo la custodia de un custodio aprobado por el IRS. Este custodio es responsable de supervisar la cuenta, garantizar que todas las transacciones sean legítimas y estén dentro de las regulaciones del IRS, y salvaguardar el oro que se mantiene en la cuenta. El custodio también debe proporcionar informes tanto al propietario de la IRA como al IRS con respecto a la propiedad anual de los activos mantenidos en la IRA dorada.
Palabra final
Las cuentas IRA de oro y el oro físico son excelentes inversiones para aquellos que buscan diversificar su cartera o protegerse contra la volatilidad de los mercados financieros. Mientras que una IRA de metales preciosos generalmente la establece un custodio y se mantiene en una instalación de almacenamiento segura, el oro físico requiere que un inversionista comprenda cómo almacenarlo de manera segura hasta que llegue el momento de venderlo. Tanto las cuentas IRA de oro como el oro físico tienen riesgos y recompensas que los inversores deben investigar a fondo antes de decidir qué opción es la adecuada para ellos.
Independientemente de si está interesado en invertir en una IRA de oro o en oro físico, la decisión debe tomarse con cuidado e investigación para comprender completamente los riesgos asociados con cada opción.
Esperamos que esta guía haya sido útil para comprender las diferencias entre las cuentas IRA de oro y las inversiones físicas en oro. Si tienes alguna otra pregunta sobre este tema, ¡no dudes en dejarnos un comentario!
P.S. ¿Te gusta este artículo? También puede disfrutar de estos otros artículos de la serie:
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Publicado originalmente: 11 de marzo de 2023
Esta entrada tiene 2 comentarios
Es fantástico que haya mencionado que no pagará impuestos sobre las ganancias de capital por el crecimiento de sus inversiones con una IRA de oro. Antes estuve investigando algunos métodos de inversión y aprendí sobre la IRA de oro. Parece que ahora puedes abrir una IRA dorada fácilmente, así que me gustaría investigarlo más a fondo.
Cuando se trata de salvaguardar su riqueza, una cuenta IRA Gold eclipsa al oro físico. Si bien el oro físico puede ser engorroso de almacenar y carece de liquidez, una cuenta IRA Gold ofrece conveniencia, seguridad y ventajas impositivas. Al diversificar su cartera con una IRA Gold, aprovecha la estabilidad duradera y el potencial de crecimiento a largo plazo del oro. Elija la estrategia de inversión inteligente para la protección del patrimonio y opte por una cuenta IRA Gold.