¿Está buscando invertir en monedas de oro con su Cuenta de Retiro Individual (IRA)? El oro siempre ha sido valorado por su potencial de inversión, y agregarlo a su IRA puede ser una excelente manera de diversificar y proteger su cartera de jubilación.
Pero, ¿cómo sabe qué monedas de oro son elegibles según los términos de una cuenta IRA?
Las monedas de oro elegibles para IRA son monedas no coleccionables que tienen al menos 99.5% de pureza y son producidas por una instalación acreditada o una casa de moneda del gobierno nacional. Las monedas de prueba deben estar encapsuladas en su embalaje original y en perfectas condiciones con un certificado de autenticidad, mientras que las monedas sin prueba solo se aceptan si están en condiciones de nivel brillante, sin daños y sin circular.
En esta publicación, analizaremos en profundidad todo lo relacionado con la inversión en monedas de oro elegibles para IRA para que pueda tomar decisiones informadas sobre cómo agregarlas como parte de sus planes de jubilación.
Antes de comenzar el proceso, es esencial comprender qué es el oro elegible para IRA y cómo puede invertir en él.
¿Qué es una cuenta oro IRA?
Una oro IRA funciona como una IRA estándar, pero le permite tener oro en su cuenta de jubilación.
El término IRA de oro se refiere a una cuenta de jubilación individual (IRA) especializada que permite a los inversionistas tener oro como una inversión de jubilación calificada. Los inversores con cuentas IRA de oro pueden tener metales físicos como lingotes o monedas, así como valores relacionados con metales preciosos dentro de la cartera.
Oro IRA debe mantenerse por separado de una cuenta de jubilación tradicional, aunque las reglas que involucran cosas como los límites de contribución y las distribuciones siguen siendo las mismas. Los inversores pueden abrir cuentas IRA de oro a través de un corredor de bolsa u otro custodio.
Aquí hay un breve resumen de todo lo que necesita saber:
- Una IRA de oro es un tipo especial de cuenta de jubilación que permite a los inversionistas tener monedas o lingotes de oro como una inversión de jubilación calificada.
- El IRS tiene ciertas especificaciones que el oro debe cumplir para ser considerado oro elegible para IRA.
- Los estándares del IRS para el oro elegible para IRA incluyen especificaciones sobre finura, pureza y acreditación, así como la exclusión de monedas coleccionables (con algunas excepciones).
- Las monedas elegibles incluyen monedas de oro de EE. UU. de 1, 1/2, 1/4 o 1/10 onza junto con una lista selecta de monedas extranjeras elegibles que cumplen con los estándares
- Las monedas comunes que son elegibles para IRA de oro incluyen American Gold Eagles, American Buffalos, Australian Gold Nuggets, Austrian Philharmonics y Canadian Gold Maple Leafs.
Historia de las reglas de IRA
Las reglas de IRA para el oro elegible están en constante evolución.
Las cuentas IRA alguna vez se limitaron a tener monedas de oro y plata de American Eagle, pero con la aprobación de la Ley de Alivio de Impuestos de 1997, los inversionistas han podido aventurarse más en inversiones en metales preciosos con sus cuentas IRA. Los titulares de IRA de hoy también pueden poner su dinero en lingotes y otras monedas aprobados por el IRS.
Asignaciones actuales
El oro permitido en las cuentas IRA incluye monedas de oro estadounidenses de 1, 1/2, 1/4 o 1/10 onza junto con una lista selecta de monedas extranjeras elegibles que cumplen con los requisitos mínimos de pureza y otros estándares.
Reglas de elegibilidad de IRA para oro
El oro elegible para IRA es oro que cumple con los estándares establecidos por el IRS para que el oro sea elegible para mantener en una IRA autodirigida. Fuera de una IRA como consumidor privado, puede comprar de forma privada cualquier tipo de oro legal como consumidor privado. Sin embargo, el oro que se compra como parte de una cuenta IRA de metales preciosos debe cumplir con estándares detallados.
Los estándares del IRS para el oro elegible para IRA incluyen especificaciones sobre finura, pureza y acreditación.
Estas reglas existen en parte debido al hecho de que las leyes de los EE. UU. especifican que una IRA no puede tener objetos de colección, aunque hay excepciones. Dado que el oro y otros metales preciosos se consideran coleccionables, eso impone restricciones sobre qué tipos se pueden incluir.
La siguiente es una lista completa de los requisitos para ser considerado oro elegible para IRA.
Reglas de oro elegibles para IRA
| Tipo de oro | Pureza mínima | Requisitos |
|---|---|---|
| Monedas de oro | 99.5% | Debe ser producido por un refinador, ensayador, fabricante o casa de moneda del gobierno nacional acreditado/certificado. Las monedas de prueba deben estar encapsuladas en su empaque original y en perfecto estado con un certificado de autenticidad. Las monedas sin prueba son aceptables solo si están en condiciones de nivel brillante, sin daños y sin circular. La mayoría de las monedas numismáticas coleccionables están excluidas de la elegibilidad. |
| Barras y Rondas | 99.5% | Debe ser producido por un refinador, ensayador, fabricante o casa de moneda del gobierno nacional acreditado/certificado. Los lingotes pequeños deben cumplir con especificaciones de fabricación particulares en términos de su peso físico. |
Monedas de oro elegibles para IRA
Existen numerosas opciones cuando se trata de agregar monedas de oro elegibles para IRA a su cuenta IRA. Estos incluyen, pero no se limitan a:
- Monedas American Gold Eagle (incluyendo monedas de prueba)
- Monedas de pepita de oro australiana (canguro australiano)
- Monedas de oro de la serie lunar australiana
- Monedas de la Filarmónica de Austria
- Monedas británicas Britannia (2013 y posteriores)
- Canadian Gold Maple Leaf coins
- Monedas de panda de oro chino
- Monedas de oro de búfalo americano
- Otras monedas de oro que cumplan con los requisitos mínimos de finura
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Otros productos de oro elegibles para IRA
Otros productos de oro elegibles para IRA incluyen, entre otros:
- Barras de oro Royal Canadian Mint (1 oz)
- Lingote de oro Johnson Matthey (1 onza)
- Lingotes de oro Sunshine Mint (1 oz)
- Lingotes de oro UBS (1 onza)
- Lingotes de oro Valcambi (1 oz)
- Barras de oro Credit Suisse (1 oz, 10 oz)
- Valcambi Gold CombiBars (50 g)
Monedas de oro no elegibles para IRA
Los productos de oro no elegibles para IRA incluyen, entre otros:
- Monedas más coleccionables y raras
- Bretaña británica (antes de 2013)
- Sudafricana Krugerrand
- British Sovereign
- Monedas de oro de la libertad de EE. UU.
- franco francés
- Franco suizo
Otras cosas a tener en cuenta al invertir en oro elegible para IRA
- Existen excepciones. La moneda American Gold Eagle es una notable excepción del IRS a los requisitos mínimos de finura establecidos por el IRS, en parte debido a su popularidad entre los titulares de cuentas IRA de oro.
- Ciertas monedas pueden no ser elegibles. El hecho de que una moneda cumpla con los estándares de pureza del IRS no significa que será una moneda elegible. Ciertas monedas se consideran coleccionables y, por lo tanto, no son elegibles para una cuenta IRA de oro. Los ejemplos notables incluyen las monedas de oro US Liberty y British Sovereign.
- Las cuentas oro IRA están sujetas a regulaciones específicas. Más allá de los requisitos de pureza del IRS para el oro que usted oro, su IRA de oro debe cumplir con una serie de otras regulaciones. Por ejemplo, debe designar un custodio aprobado por el IRS y almacenar todo el oro en un depósito aprobado por el IRS. Hable con su distribuidor oro IRA de confianza para obtener más información.
- Oro Las compañías de IRA pueden ayudarlo con el proceso. de nombrar un custodio de confianza para organizar el almacenamiento de sus monedas o barras de oro, una compañía de IRA de oro puede ayudarlo a cumplir con todas las regulaciones al configurar su IRA de oro. Solo tenga en cuenta que, por lo general, existen requisitos mínimos de inversión, así como costos adicionales relacionados con el transporte, la configuración y el almacenamiento.
- Tenga en cuenta las penalizaciones por retiro anticipado. Tenga en cuenta que el retiro anticipado de oro de su IRA de oro resultará en una sanción fiscal adicional 10% por parte del gobierno. Al establecer una cuenta oro IRA, asegúrese de estar preparado para conservarla hasta la jubilación.
Beneficios fiscales de oro IRA
Ciertamente puede invertir en oro sin abrir una cuenta oro IRA, pero lo estaría haciendo sin los beneficios fiscales.
La inversión en oro a través de una IRA de oro facilita recibir los beneficios fiscales de una IRA pero con metales preciosos, lo que le permite un crecimiento con impuestos diferidos en sus ganancias y contribuciones deducibles de impuestos.
Por otro lado, una cuenta oro IRA Roth permite que sus inversiones se capitalicen libres de impuestos y también permite el retiro libre de impuestos de su capital durante la jubilación.
Habla con tu elegido empresa IRA de oro para discutir los beneficios de cada tipo de cuenta IRA.
Tendencias del mercado del oro y estrategias de inversión
El panorama de la inversión en oro cambia constantemente, por lo que mantenerse al tanto de las tendencias del mercado y decidir una estrategia de inversión es fundamental.
El objetivo es construir una cartera IRA de oro que resista el paso del tiempo.
La clave es mantenerse informado, consultar a expertos en caso de duda y abordar el panorama de la inversión en oro con una comprensión matizada.
Profundicemos un poco más en cómo optimizar sus inversiones en IRA de oro considerando el contexto histórico y alineando las estrategias de inversión en consecuencia.
Perspectiva historica
- Precios del oro: Los precios del oro no se han mantenido estáticos. Han visto varios altibajos a lo largo de los años. Para comprender el presente es necesario revisitar el pasado. Históricamente, los precios del oro han aumentado durante las crisis económicas, lo que demuestra su papel como refugio seguro. En la década de 2000, por ejemplo, el oro atravesó un ciclo alcista, que alcanzó su punto máximo durante la crisis financiera de 2008. Estos patrones a menudo están impulsados por una combinación de tasas de inflación, tasas de interés y eventos geopolíticos. Comprenderlos puede ayudar a anticipar las direcciones futuras del mercado.
- Impacto de la legislación: Las acciones legislativas a menudo han dado forma significativa al mercado del oro. Tomando una hoja del pasado, la eliminación del patrón oro en la década de 1970 por parte de muchos países desató una nueva era para las inversiones en oro. De manera similar, la introducción de las cuentas IRA de oro a través de la Ley de Ayuda al Contribuyente de 1997 abrió una nueva vía para los inversores. Es fundamental estar atento a los cambios regulatorios y las medidas legislativas y comprender sus implicaciones.
Estrategias de inversión en oro
Diversificación
Rara vez se recomienda poner todos los huevos en una sola canasta en cualquier tipo de inversión.
La diversificación es una estrategia importante para mitigar los riesgos y apuntar a un posible aumento de la rentabilidad.
Para su IRA de oro, significa no sólo invertir en monedas de oro o lingotes, sino también considerar otros metales preciosos como plata, platino o paladio.
También puede considerar diversificarse dentro de la clase de activos de oro. Una combinación de monedas, lingotes y casas de moneda de buena reputación puede agregar una estructura sólida a su inversión.
Sincronizando el mercado
No es posible sincronizar perfectamente el mercado. Sin embargo, comprender los ciclos del mercado puede acercarlo a tomar decisiones informadas.
Esto implica estudiar los indicadores económicos y ser consciente de los acontecimientos geopolíticos que a menudo dictan los precios del oro.
Estar atento a las tendencias de la inflación y los valores de las divisas puede proporcionar pistas sobre el momento adecuado para invertir. Además, los patrones estacionales, en los que el oro suele ganar fuerza a principios del invierno debido al aumento de la demanda de joyería, pueden ofrecer puntos de entrada tácticos para las inversiones.
Preguntas frecuentes sobre el oro elegible para IRA
¿Puedo tener monedas de oro en mi IRA?
Ciertamente puede tener monedas de oro en su IRA usando una IRA de oro. Las cuentas IRA han recorrido un largo camino desde que solo se permitían las monedas de oro y plata de American Eagle; ahora también puede invertir legalmente en metales preciosos aprobados por el IRS, como lingotes de paladio y platino, como parte de su cuenta IRA de oro.
¿Cómo compro monedas de oro con una cuenta IRA?
Para comprar monedas de oro con una cuenta IRA de oro, debe cumplir con las regulaciones del IRS, incluida la compra de monedas con una pureza mínima de 99,51 TP3T. Las transacciones deben manejarse a través de un custodio autodirigido para garantizar el cumplimiento y el almacenamiento adecuado, sin utilizar finanzas personales ni almacenamiento en el hogar. Es recomendable consultar a una empresa IRA de oro para obtener ayuda.
¿Se puede comprar oro con una cuenta IRA tradicional?
Puede invertir en una variedad de activos de oro con una IRA tradicional, como acciones de minería de oro y fondos cotizados en bolsa (ETF), aunque tiene restricciones para comprar oro físico. Si desea invertir en oro físico con tu IRA, puede convertirlo en una IRA de oro, un tipo de IRA especializado para metales preciosos.
¿Cúal cuenta oro IRA es mejor?
La mejor cuenta oro IRA depende de las necesidades y los objetivos del inversionista individual, pero uno a considerar es Augusta Precious Metals. Los factores a considerar incluyen qué custodio ofrece las tarifas más competitivas y qué tipos de monedas o barras de oro están disponibles para comprar. Además, los inversores deben asegurarse de que el custodio elegido esté asegurado y tenga un historial de almacenamiento seguro de metales preciosos.
Palabra final
En general, una cuenta oro IRA puede ser una excelente manera de invertir su dinero y asegurarse de tener una jubilación cómoda. Con los cambios recientes en las leyes fiscales, esta opción se ha vuelto aún más atractiva para los inversores.
Al igual que con cualquier inversión, existen ventajas y desventajas asociadas con invertir en cuentas oro IRA. Es importante investigar y consultar con un asesor financiero antes de tomar cualquier decisión sobre invertir en oro y asegurarse de que solo está agregando monedas de oro elegibles para IRA a su cartera. ¡Pero no te preocupes!
¿Ha considerado invertir en una cuenta oro IRA? ¿Cuáles son sus pensamientos sobre esta estrategia? Déjanos un comentario a continuación y cuéntanos lo que piensas.
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