¿Le preocupa el aumento del costo de vida y las tendencias inciertas del mercado? Invertir en metales preciosos, como el oro, ha sido una opción popular para muchos inversores a lo largo de la historia. Convertir sus ahorros 401(k) ganados con tanto esfuerzo en oro físico podría ser una decisión importante para asegurar su futuro financiero. En esta guía, exploraremos cómo convertir su 401(k) en oro y examinaremos por qué puede resultar una estrategia beneficiosa para la planificación de la jubilación y la protección contra la volatilidad económica.
Puede convertir su 401(k) en oro siguiendo estos pasos:
- Elija su proveedor de IRA dorado
- Elija su custodio de IRA autodirigido
- Seleccione sus inversiones
- Envíe su papeleo
- Ejecutar el rollover
- Compra tus activos
Al final de este artículo, debería tener una mejor comprensión de si convertir sus fondos 401 (k) en oro es adecuado para usted o no. ¡Así que entremos en ello!
Razones para invertir en oro
Hay una serie de razones para invertir en oro.
Por un lado, el oro tiene una larga historia de ser valorado por su valor intrínseco y se usa como inversión para protegerse contra la inestabilidad causada por la inflación.
Mucha gente busca la influencia del oro en tiempos de incertidumbre económica, creyendo que puede servir como un refugio seguro que supera otras inversiones en caso de desastre.
El mercado de valores de EE. UU. y el oro tienen una relación inversa a largo plazo que existe desde hace siglos. Cuando el mercado está al alza, puede esperar que los precios de las materias primas bajen y viceversa. Muchos inversores utilizan el oro como cobertura frente a sus otras inversiones.
Si bien la incertidumbre económica puede ensombrecer los planes de jubilación, los inversores prudentes pueden considerar la diversificación con oro. A medida que el dólar estadounidense sigue sufriendo por la disminución del poder adquisitivo, muchos estadounidenses encuentran tranquilidad al invertir en estos activos tangibles.
Sin embargo, debido a que los mercados fluctúan con el tiempo, los expertos aconsejan invertir en oro solo como parte de una cartera diversificada, lo que le brinda seguridad patrimonial con mayor tranquilidad en tiempos de incertidumbre.
¿Qué es un 401 (k)?
Un 401(k) es un plan estadounidense de ahorro para la jubilación autodirigido que está patrocinado por un empleador y permite ventajas fiscales para el titular.
A través de un plan 401(k), los empleados reciben una forma oportuna de ahorrar para su futuro. Al reservar una cantidad predeterminada de ganancias antes de impuestos, los participantes pueden experimentar los beneficios de crecimiento potencial dentro de varias opciones de inversión, como fondos mutuos que abarcan diferentes categorías. ¡Muchos empleadores ofrecen inversiones equivalentes de hasta el 100 %!
Con una perspectiva favorable de los metales preciosos, aquellos que tienen 401(k) pueden desear considerar invertir en oro como una adición a su cartera de jubilación, ayudándolos a capitalizar aún más las ganancias potenciales y diversificar sus inversiones.
Por qué no puedes invertir en oro con su 401 (k)
La planificación para la jubilación puede ser abrumadora y muchos inversores están interesados en aprovechar la oportunidad de subirse a la ola del oro.
Lamentablemente, quienes invirtieron a través de un 401(k) tienen opciones limitadas cuando se trata de invertir directamente en metales preciosos físicos. Lamentablemente, no es tan simple como agregar lingotes de oro a su 401(k), ya que la gran mayoría de los planes 401(k) prohíben que las personas inviertan directamente en oro físico como parte de su cartera.
Sin embargo, todavía hay una opción: las cuentas IRA de oro permiten la compra de metales preciosos que brindan oportunidades alternativas de ahorro para los jubilados.
Es tan fácil como convertir su 401(k) en una IRA dorada.
La solución: transferencia de IRA autodirigida
¿Está buscando una forma de diversificar sus ahorros para la jubilación y realizar inversiones que dependan menos de la economía?
Considere realizar una reinversión 401(k) en una cuenta IRA con acceso a inversiones en oro.
Una cuenta de jubilación individual (IRA) autodirigida puede brindarle más libertad en términos de los tipos de activos en los que invierte, ya sea oro físico, acciones de oro, ETF, futuros, fondos mutuos u opciones. Entonces, si los metales preciosos como el oro se ajustan a los objetivos de su cartera, entonces esta podría ser la opción correcta para usted.
Una transferencia de 401 (k) a IRA es una práctica bastante común y se realiza con frecuencia cuando cambia de trabajo y desea proteger sus ahorros para la jubilación. Pero también se puede hacer si está buscando invertir en oro.
Si actualmente está empleado y tiene un 401(k), considere un retiro en servicio para el acceso anticipado a esos ahorros. Puede transferir el dinero sin multas a una IRA dorada o a un plan de jubilación alternativo dentro de los 60 días, lo que permite un mayor control sobre lo que normalmente se guarda hasta mucho más tarde.
¿Qué es una cuenta IRA dorada?
Una IRA de oro es un tipo especializado de cuenta de jubilación individual (IRA) que permite que un custodio tenga oro y otros metales preciosos en nombre del titular de la cuenta como inversiones de jubilación calificadas a largo plazo.
Invertir en un IRA de oro no se trata solo de adquirir y salvaguardar el metal precioso, hay más posibilidades más allá del oro. Con un plan autodirigido, también puede almacenar formas específicas de plata, platino o paladio como parte de su cartera de jubilación. Pero esté atento a los requisitos de finura del IRS para asegurarse de que los metales retenidos cumplan con todas las regulaciones antes de agregarlos a su cuenta.
Beneficios de reinversión de 401(k) a Gold IRA
Has trabajado incansablemente para acumular tu seguridad financiera. Pregúntese: ¿vale la pena correr el riesgo de mantener todos sus huevos en una canasta o hay otras formas de garantizar una riqueza duradera?
Una IRA dorada puede proporcionar una serie de beneficios, que incluyen:
- Inversión en un activo a largo plazo. El oro se considera una inversión a largo plazo, lo que lo convierte en un activo perfecto para una cuenta de jubilación a la que contribuirá con el tiempo.
- Cobertura contra las caídas del mercado. El oro generalmente tiene una relación inversa con el valor del dólar estadounidense y, como tal, puede ayudar a protegerse contra las recesiones del mercado y otras fuerzas económicas como la inflación.
- Diversificación. La inversión en oro le permite diversificar sus activos fuera del sistema bancario y asegurarlos en depósitos no gubernamentales altamente seguros.
- Beneficios fiscales. Una IRA de metales preciosos facilita recibir los beneficios fiscales de una IRA, desbloqueando el crecimiento con impuestos diferidos en sus ganancias y contribuciones deducibles de impuestos.
- Valor duradero. Sin duda, el oro siempre mantendrá valor por ser un activo tangible con valor intrínseco.
Al considerar invertir, es esencial comprender que ninguna inversión está completamente libre de riesgos. El oro puede ser una excelente opción para la diversificación, pero su valor fluctúa. Asimismo, los activos físicos son vulnerables al robo, pero afortunadamente la mayoría de los custodios brindan protección de seguro contra tales riesgos.
Pasos para transferir su 401 (k) a una IRA dorada
Entonces, ¿está listo para asegurar su jubilación transfiriendo su 401(k) a una cuenta IRA dorada? Con los movimientos correctos, puede mantener el acceso a inversiones rentables mientras garantiza la seguridad de sus fondos ganados con tanto esfuerzo.
Estos son los pasos detallados para convertir su 401(k) en una IRA dorada.
⚠️ TENGA EN CUENTA
Si trabaja con una compañía IRA de oro confiable, lo guiarán a través de todo el proceso y se encargarán de la mayor parte del trabajo preliminar en su nombre. Sin embargo, siempre debe mantener el 100% del control.
1) Investigue y seleccione un proveedor Gold IRA
Es importante encontrar el corredor o comerciante de oro adecuado, y también necesitará un custodio para sus metales preciosos. Una empresa de renombre especializada en inversiones IRA de oro lo guiará a través de cada paso de la transferencia para que funcione sin problemas de principio a fin.
No olvide investigar sobre varias empresas antes de tomar cualquier decisión: ¡el conocimiento es poder!
Al seleccionar, considere cosas tales como:
- Tarifa
- Servicio al Cliente
- Pólizas de seguro
- Red de clientes
- Reseña y reputación
- Datos de rendimiento pasado (si están disponibles)
Cuando se haya tomado el tiempo de encontrar un corredor que se adapte a sus necesidades, estará listo para comenzar a invertir en metales preciosos.
Vale la pena investigar las cuentas IRA doradas tradicionales que brindan beneficios con impuestos diferidos, así como las cuentas IRA doradas Roth donde no se aplican impuestos.
Su proveedor elegido debería poder brindarle orientación sobre qué opción es mejor para usted. También pueden asesorar sobre cualquier costo de transferencia durante la compra o en el futuro.
2) Elija su custodio de IRA autodirigido
Este tipo de inversión requiere que sus fondos estén en manos de un custodio oficial, ¡no usted mismo!
Al seleccionar uno, es importante hacer su investigación. Es probable que la compañía Gold IRA que elija tenga recomendaciones para usted que pueden servirle como punto de partida.
Asegúrese de que la cuenta del custodio ofrezca servicios tanto físicos como tangibles, así como tarifas adecuadas para usted. Además de esto, deberían tener derechos de acceso a depósitos no gubernamentales asegurados donde todo el dinero se almacena de forma segura.
3) Seleccione sus inversiones
Una vez que haya elegido una firma o corredor apropiado, debe elegir qué inversiones en oro funcionarán mejor para usted según su perfil de riesgo y objetivos personales; esto incluye seleccionar qué monedas o lingotes de oro, así como cuánto dinero se asigna a cada tipo de clase de activos dentro de la cartera (es decir, acciones versus bonos). También puede considerar agregar otros metales preciosos como la plata y el platino si lo desea, como parte de la diversificación de sus carteras y dejar de depender únicamente de la compra de piezas físicas de lingotes de 24 quilates.
Las monedas elegibles para IRA incluyen (pero no se limitan a):
- Filarmónica de oro de Austria
- Águila moneda de oro
- Bretaña británica (2013+)
- Pepita de oro australiana (también conocida como canguro australiano)
- panda chino
- Hoja de Arce de oro
4) Envíe su documentación
Asegúrese de estar un paso adelante en el proceso de reinversión de su IRA dorada al conectarse con cada institución involucrada para que puedan completar toda la documentación necesaria.
¡Adquirir la documentación correcta de ambas entidades es un componente crítico de la transición sin problemas de los activos a nuevos acuerdos de custodia y debe hacerse antes de que ocurra cualquier transacción!
Además, asegúrese de que todos los documentos asociados se completen de acuerdo con los requisitos específicos, ya que algunos pueden necesitar certificación notarial para fines del IRS.
5) Ejecutar el Rollover
Luego, puede comunicarse con la compañía a cargo de su cuenta 401(k) para comenzar el proceso de reinversión.
Se le pedirá que elija entre una transferencia directa o indirecta:
- Transferencia directa. Simplemente permite que su dinero se mueva directamente entre cuentas, sin problemas y con menos riesgo de sanciones del IRS.
- Vuelco indirecto. Requiere que retire los fondos de una cuenta y los deposite en otra. Si realiza una transferencia indirecta, tenga en cuenta que hay una ventana de 60 días dentro de la cual debe completarla; de lo contrario, estará sujeta a impuestos y, si tiene 59 años y medio o menos, incurrirá en una multa por retiro anticipado del 10% además de esto .
Una vez que haya cumplido con los requisitos para una transferencia de IRA 401(k) a oro y todas las partes firmen toda la documentación, sus fondos se transferirán de forma rápida y segura dentro de los 30 días calendario.
La compañía involucrada le emitirá a usted oa su custodio un cheque que contiene el monto designado del saldo de su cuenta.
Después de completar este paso, ¡felicidades! ¡Ahora está en camino de utilizar una estrategia de inversión que involucre metales preciosos físicos!
6) Compre sus activos
Una vez que haya transferido los fondos de su 401(k) a su nueva cuenta IRA dorada, es hora de comprar formas aprobadas del metal precioso.
Los lingotes, las monedas y las barras de oro deben estar aprobados por el IRS para que califiquen y asegurarse de que su oro tenga al menos un 95 % de pureza.
Su custodio enviará los metales comprados de manera segura al almacenamiento después de que se hayan liquidado los pagos, pero no olvide los documentos o recibos como prueba de propiedad cuando invierta en oro.
Una vez que la jubilación está a la vuelta de la esquina, liquida el oro de nuevo en efectivo o recoge su metal si lo desea. Cualquier acción será gravada por el IRS como una distribución.
Preguntas frecuentes sobre la conversión de un 401(k) a oro
¿Puedes mover 401k a oro sin penalización?
Hay una forma de convertir su 401k en oro como una inversión a largo plazo sin pagar penalizaciones. Implica configurar una cuenta IRA autodirigida y luego transferir dinero de su 401 (k) actual a esta cuenta. Luego, puede usar los fondos de esta nueva cuenta para comprar oro físico, como lingotes o monedas, u otros metales preciosos, como plata, paladio o platino, y almacenarlos en un depósito aprobado.
Si cumple con ciertos criterios para establecer una cuenta IRA autodirigida siguiendo las normas y reglamentos del IRS, podría realizar este tipo de inversiones sin incurrir en cargos adicionales o multas impositivas más allá de las asociadas con los retiros regulares de un plan IRA/401(k). . Y lo que es más: cuando llegue el momento de jubilarse y retirar el plan IRA/401K que contiene la inversión en oro, ¡tampoco habrá impuestos adicionales sobre su valor de venta en ese momento!
¿Cuánto cuesta iniciar una cuenta IRA dorada?
Comenzar una IRA dorada requiere varios pasos importantes, por lo que es importante comprender en qué costos es probable que incurra.
Para iniciar una cuenta IRA dorada, el primer paso es elegir un custodio. Una IRA autodirigida le permite tener más control sobre cómo se mantienen y administran sus activos, pero puede requerir tarifas adicionales por este privilegio. Según el custodio elegido, las tarifas de apertura pueden oscilar entre $ 25 y $ 50 o más, así como las tarifas administrativas que pueden incluir tarifas de mantenimiento o almacenamiento. Asegúrese de leer los detalles antes de seleccionar un custodio de IRA.
El siguiente paso consiste en comprar oro para su cuenta; la mayoría de los proveedores ofrecen varios tipos de monedas y barras de lingotes que varían en costo. El precio de estas inversiones dependerá de su pureza (las monedas más finas tienen un valor de mercado más alto) y de las fluctuaciones de oferta/demanda que afectan su disponibilidad y precio en un momento dado.
Finalmente, también está la tarifa de administración continua asociada con el mantenimiento de una cuenta IRA, como el almacenamiento anual o los cargos de seguro contra robo, que varían ampliamente según los proveedores, pero pueden oscilar entre el 0 y el 3 % del valor total del mercado anual según la cantidad y el tipo. siendo almacenado dentro de la cuenta.
¿Puedo convertir mi 401k a plata física?
Sí, puede convertir su 401(k) en plata física.
Los custodios que administran estas cuentas para planes de jubilación normalmente no permiten el proceso de convertir una cuenta 401(k) en plata física u otros activos tangibles. Esto significa que para que se complete esta conversión, necesitará acceso a una plataforma de inversión alternativa, como comerciantes y corredores de metales preciosos dirigidos por IRA, que pueden facilitar dichas transacciones fuera de la red tradicional de custodios del plan de jubilación.
¿Puedo guardar mi cuenta IRA dorada en casa?
Al configurar una IRA dorada, es importante tener en cuenta que no puede almacenar sus fondos de jubilación en casa por razones legales.
Las cuentas Gold IRA son similares a las cuentas IRA tradicionales, pero le permiten invertir parte de sus ahorros para la jubilación en tenencias físicas de oro. Si bien esto puede proporcionar diversificación y crecimiento potencial para su cartera, no brinda la capacidad de almacenar oro físico en casa.
En su lugar, deberá designar a un custodio que lo ayudará a almacenar la compra de oro en un depósito privado seguro, asegurado y elegible.
Palabra final
Hay muchos beneficios al convertir su 401(k) a oro. Puede proteger sus ahorros para la jubilación de la inflación, puede diversificar su cartera y puede protegerse contra las incertidumbres económicas. Sin embargo, también hay algunos riesgos involucrados en esta decisión. Antes de convertir su 401(k) en oro, asegúrese de investigar y hablar con un asesor financiero para decidir si este es el movimiento adecuado para usted.
¿Ha convertido su 401(k) a oro? ¿Cuál fue tu experiencia? Déjanos un comentario abajo y cuéntanos.
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