Cómo convertir su 401(k) a oro: una guía paso a paso

¿Le preocupa el aumento del costo de vida y las tendencias inciertas del mercado? Invertir en metales preciosos, como el oro, ha sido una opción popular para muchos inversores a lo largo de la historia. Transferir sus ahorros 401(k) ganados con tanto esfuerzo en oro físico podría ser una decisión importante para asegurar su futuro financiero. En esta guía, exploraremos cómo convertir su 401(k) en oro y examinaremos por qué puede resultar una estrategia beneficiosa para la planificación de la jubilación y la protección contra la volatilidad económica.

Puede reinvertir o convertir su 401(k) en oro siguiendo estos pasos:

• Elija su proveedor de oro IRA 
• Elija su custodio de IRA autodirigido
• Seleccione sus inversiones
• Envíe su papeleo
• Ejecutar el rollover
• Compra tus activos

Al final de este artículo, debería tener una mejor comprensión de si convertir sus fondos 401 (k) en oro es adecuado para usted o no. ¡Así que entremos en ello!

Razones para invertir en oro

Hay una serie de razones para invertir en oro.

Por un lado, el oro tiene una larga historia de ser valorado por su valor intrínseco y se usa como inversión para protegerse contra la inestabilidad causada por la inflación.

Mucha gente busca la influencia del oro en tiempos de incertidumbre económica, creyendo que puede servir como un refugio seguro que supera otras inversiones en caso de desastre.

El mercado de valores de EE. UU. y el oro tienen una relación inversa a largo plazo que existe desde hace siglos. Cuando el mercado está al alza, puede esperar que los precios de las materias primas bajen y viceversa. Muchos inversores utilizan el oro como cobertura frente a sus otras inversiones.

Si bien la incertidumbre económica puede ensombrecer los planes de jubilación, los inversores prudentes pueden considerar la diversificación con oro. A medida que el dólar estadounidense sigue sufriendo por la disminución del poder adquisitivo, muchos estadounidenses encuentran tranquilidad al invertir en estos activos tangibles.

Sin embargo, debido a que los mercados fluctúan con el tiempo, los expertos aconsejan invertir en oro solo como parte de una cartera diversificada, lo que le brinda seguridad patrimonial con mayor tranquilidad en tiempos de incertidumbre.

¿Qué es un 401 (k)?

Un 401(k) es un plan estadounidense de ahorro para la jubilación autodirigido que está patrocinado por un empleador y permite ventajas fiscales para el titular.

A través de un plan 401(k), los empleados reciben una forma oportuna de ahorrar para su futuro. Al reservar una cantidad predeterminada de ganancias antes de impuestos, los participantes pueden experimentar los beneficios de crecimiento potencial dentro de varias opciones de inversión, como fondos mutuos que abarcan diferentes categorías. ¡Muchos empleadores ofrecen inversiones equivalentes de hasta el 100 %!

Con una perspectiva favorable de los metales preciosos, aquellos que tienen 401(k) pueden desear considerar invertir en oro como una adición a su cartera de jubilación, ayudándolos a capitalizar aún más las ganancias potenciales y diversificar sus inversiones.

Por qué no puedes invertir en oro con su 401 (k)

La planificación para la jubilación puede ser abrumadora y muchos inversores están interesados en aprovechar la oportunidad de subirse a la ola del oro.

Lamentablemente, quienes invirtieron a través de un 401(k) tienen opciones limitadas cuando se trata de invertir directamente en metales preciosos físicos. Lamentablemente, no es tan simple como agregar lingotes de oro a su 401(k), ya que la gran mayoría de los planes 401(k) prohíben que las personas inviertan directamente en oro físico como parte de su cartera.

Sin embargo, todavía hay una opción: las cuentas IRA de oro permiten la compra de metales preciosos que brindan oportunidades alternativas de ahorro para los jubilados.

Es tan fácil como convertir su 401(k) en oro IRA.

La solución: transferencia de IRA autodirigida

¿Está buscando una forma de diversificar sus ahorros para la jubilación y realizar inversiones que dependan menos de la economía?

Considere transferir su 401(k) a una cuenta IRA dorada con acceso a inversiones en metales preciosos.

Una cuenta de jubilación individual (IRA) autodirigida puede brindarle más libertad en términos de los tipos de activos en los que invierte, ya sea oro físico, acciones de oro, ETF, futuros, fondos mutuos u opciones. Entonces, si los metales preciosos como el oro se ajustan a los objetivos de su cartera, entonces esta podría ser la opción correcta para usted.

Una transferencia de 401 (k) a IRA es una práctica bastante común y se realiza con frecuencia cuando cambia de trabajo y desea proteger sus ahorros para la jubilación. Pero también se puede hacer si está buscando invertir en oro.

Si actualmente está empleado y tiene un 401(k), considere un retiro en servicio para el acceso anticipado a esos ahorros. Puede transferir el dinero sin multas a oro IRA o a un plan de jubilación alternativo dentro de los 60 días, lo que permite un mayor control sobre lo que normalmente se guarda hasta mucho más tarde.

¿Qué es una cuenta oro IRA?

Una IRA de oro es un tipo especializado de cuenta de jubilación individual (IRA) que permite que un custodio tenga oro y otros metales preciosos en nombre del titular de la cuenta como inversiones de jubilación calificadas a largo plazo.

Invertir en un IRA de oro no se trata solo de adquirir y salvaguardar el metal precioso, hay más posibilidades más allá del oro. Con un plan autodirigido, también puede almacenar formas específicas de plata, platino o paladio como parte de su cartera de jubilación. Pero esté atento a los requisitos de finura del IRS para asegurarse de que los metales retenidos cumplan con todas las regulaciones antes de agregarlos a su cuenta.

Beneficios de reinversión de 401(k) a oro IRA

Has trabajado incansablemente para acumular tu seguridad financiera. Pregúntese: ¿vale la pena correr el riesgo de mantener todos sus huevos en una canasta o hay otras formas de garantizar una riqueza duradera?

Oro IRA puede proporcionar una serie de beneficios, que incluyen:

• Inversión en un activo a largo plazo. El oro se considera una inversión a largo plazo, lo que lo convierte en un activo perfecto para una cuenta de jubilación a la que contribuirá con el tiempo.
• Cobertura contra las caídas del mercado. El oro generalmente tiene una relación inversa con el valor del dólar estadounidense y, como tal, puede ayudar a protegerse contra las recesiones del mercado y otras fuerzas económicas como la inflación.
• Diversificación. La inversión en oro le permite diversificar sus activos fuera del sistema bancario y asegurarlos en depósitos no gubernamentales altamente seguros.
• Beneficios fiscales. Una IRA de metales preciosos facilita recibir los beneficios fiscales de una IRA, desbloqueando el crecimiento con impuestos diferidos en sus ganancias y contribuciones deducibles de impuestos.
• Valor duradero. Sin duda, el oro siempre mantendrá valor por ser un activo tangible con valor intrínseco.

Al considerar invertir, es esencial comprender que ninguna inversión está completamente libre de riesgos. El oro puede ser una excelente opción para la diversificación, pero su valor fluctúa. Asimismo, los activos físicos son vulnerables al robo, pero afortunadamente la mayoría de los custodios brindan protección de seguro contra tales riesgos.

Pasos para transferir su 401 (k) a oro IRA

Entonces, ¿está listo para asegurar su jubilación transfiriendo su 401(k) a una cuenta oro IRA? Con los movimientos correctos, puede mantener el acceso a inversiones rentables mientras garantiza la seguridad de sus fondos ganados con tanto esfuerzo.

Estos son los pasos detallados para convertir su 401(k) en oro IRA.

1) Investigue y seleccione un proveedor oro IRA

Es importante encontrar el corredor o comerciante de oro adecuado, y también necesitará un custodio para sus metales preciosos. Una empresa de renombre especializada en inversiones IRA de oro lo guiará a través de cada paso de la transferencia para que funcione sin problemas de principio a fin.

No olvide investigar sobre varias empresas antes de tomar cualquier decisión: ¡el conocimiento es poder!

Al seleccionar, considere cosas tales como:

• Tarifa
• Servicio al Cliente
• Pólizas de seguro
• Red de clientes
• Reseña y reputación
• Datos de rendimiento pasado (si están disponibles)

Cuando se haya tomado el tiempo de encontrar un corredor que se adapte a sus necesidades, estará listo para comenzar a invertir en metales preciosos.

Vale la pena investigar las cuentas oro IRA tradicionales que brindan beneficios con impuestos diferidos, así como las cuentas oro IRA Roth donde no se aplican impuestos.

Su proveedor elegido debería poder brindarle orientación sobre qué opción es mejor para usted. También pueden asesorar sobre cualquier costo de transferencia durante la compra o en el futuro.

2) Elija su custodio de IRA autodirigido

Este tipo de inversión requiere que sus fondos estén en manos de un custodio oficial, ¡no usted mismo!

Al seleccionar uno, es importante investigar. Su empresa IRA de oro elegida Es probable que tenga recomendaciones para usted que puedan servirle como punto de partida.

Asegúrese de que la cuenta del custodio ofrezca servicios tanto físicos como tangibles, así como tarifas adecuadas para usted. Además de esto, deberían tener derechos de acceso a depósitos no gubernamentales asegurados donde todo el dinero se almacena de forma segura.

3) Seleccione sus inversiones

Una vez que haya elegido una firma o corredor apropiado, debe elegir qué inversiones en oro funcionarán mejor para usted según su perfil de riesgo y objetivos personales; esto incluye seleccionar qué monedas o lingotes de oro, así como cuánto dinero se asigna a cada tipo de clase de activos dentro de la cartera (es decir, acciones versus bonos). También puede considerar agregar otros metales preciosos como la plata y el platino si lo desea, como parte de la diversificación de sus carteras y dejar de depender únicamente de la compra de piezas físicas de lingotes de 24 quilates.

Las monedas elegibles para IRA incluyen (pero no se limitan a):

• Austrian Philharmonic
• American Gold Eagle
• Bretaña británica (2013+)
• Pepita de oro australiana (también conocida como canguro australiano)
• panda chino
• Canadian Gold Maple Leaf

4) Envíe su documentación

Asegúrese de estar un paso adelante en el proceso de reinversión de su oro IRA al conectarse con cada institución involucrada para que puedan completar toda la documentación necesaria.

¡Adquirir la documentación correcta de ambas entidades es un componente crítico de la transición sin problemas de los activos a nuevos acuerdos de custodia y debe hacerse antes de que ocurra cualquier transacción!

Además, asegúrese de que todos los documentos asociados se completen de acuerdo con los requisitos específicos, ya que algunos pueden necesitar certificación notarial para fines del IRS.

5) Ejecutar el Rollover

Luego, puede comunicarse con la compañía a cargo de su cuenta 401(k) para comenzar el proceso de reinversión.

Se le pedirá que elija entre una transferencia directa o indirecta:

• Transferencia directa. Simplemente permite que su dinero se mueva directamente entre cuentas, sin problemas y con menos riesgo de sanciones del IRS.
• Vuelco indirecto. Requiere que retire los fondos de una cuenta y los deposite en otra. Si realiza una transferencia indirecta, tenga en cuenta que hay una ventana de 60 días dentro de la cual debe completarla; de lo contrario, estará sujeta a impuestos y, si tiene 59 años y medio o menos, incurrirá en una multa por retiro anticipado del 10% además de esto .

Una vez que haya cumplido con los requisitos para una transferencia de IRA 401(k) a oro y todas las partes firmen toda la documentación, sus fondos se transferirán de forma rápida y segura dentro de los 30 días calendario.

La compañía involucrada le emitirá a usted oa su custodio un cheque que contiene el monto designado del saldo de su cuenta.

Después de completar este paso, ¡felicidades! ¡Ahora está en camino de utilizar una estrategia de inversión que involucre metales preciosos físicos!

6) Compre sus activos

Una vez que haya transferido los fondos de su 401(k) a su nueva cuenta oro IRA, es hora de comprar formas aprobadas del metal precioso.

Los lingotes, las monedas y las barras de oro deben estar aprobados por el IRS para que califiquen y asegurarse de que su oro tenga al menos un 95 % de pureza.

Su custodio enviará los metales comprados de manera segura al almacenamiento después de que se hayan liquidado los pagos, pero no olvide los documentos o recibos como prueba de propiedad cuando invierta en oro.

Una vez que la jubilación está a la vuelta de la esquina, liquida el oro de nuevo en efectivo o recoge su metal si lo desea. Cualquier acción será gravada por el IRS como una distribución.

Tipos de productos de oro

Monedas de oro

Las monedas ocupan un lugar especial en el mercado del oro y ofrecen no sólo valor financiero sino también una rica historia y un atractivo estético. Exploremos las diferentes facetas que los convierten en una opción popular entre los inversores:

mentas

Hay varias casas de moneda de renombre mundial que han dejado una huella en la industria del oro, cada una de las cuales se destaca por sus ofertas únicas:

• Casa de la Moneda de Estados Unidos: Conocidos por sus monedas de oro American Eagle, ofrecen confiabilidad y una garantía respaldada por el gobierno sobre el peso y la pureza del oro.
• Casa de la Moneda Real Canadiense: Hogar de la serie Canadian Maple Leaf, esta casa de moneda es aclamada por sus avances tecnológicos en la producción de monedas, al introducir características de seguridad micrograbadas con láser para evitar la falsificación.
• Casa de la Moneda de Perth: Esta casa de moneda australiana ofrece una variedad de monedas, incluido el canguro australiano, conocido por su alta pureza y artesanía.

Serie

Diferentes casas de moneda producen diferentes series de monedas, cada una con características únicas:

American Eagle: estas monedas son reconocidas a nivel mundial y apreciadas no solo por su contenido de oro sino también por su diseño artístico que muestra el símbolo de la libertad estadounidense.
Hoja de arce canadiense: reconocida por su alto nivel de pureza de 24 quilates, esta serie presenta el símbolo nacional icónico de Canadá, la hoja de arce, que ofrece una combinación de belleza y valor de inversión.
Canguro australiano: una serie conocida por su diseño del canguro que cambia anualmente, agregando un elemento coleccionable a esta opción de inversión en oro.

Pureza

Las monedas de oro tienen distintos niveles de pureza, normalmente entre 22 y 24 quilates. Cuanto mayor sea el nivel de quilates, mayor será el contenido de oro, lo que puede aumentar el valor de una moneda. Sin embargo, las monedas de 22 quilates suelen contener otros metales, lo que las hace más duraderas y resistentes a rayones y daños.

Barras de oro

Los lingotes de oro resuenan entre muchos inversores debido a su sencilla evaluación de valor y su facilidad de almacenamiento. Profundicemos en los diferentes elementos a considerar al invertir en lingotes de oro:

Fabricantes

• PAMP Suiza: Una empresa suiza conocida por sus lingotes de oro de alta calidad con diseños intrincados y que ofrece una variedad de pesos.
• Crédito Suiza: Otro prestigioso fabricante suizo que ofrece lingotes de oro, a menudo con una prima más baja en comparación con las monedas.
• Valcambi: Valcambi, reconocida por su combibar, ofrece la opción de dividir la barra en pesos más pequeños, una característica única en el mercado del oro.

Pesos

Los lingotes de oro están disponibles en una variedad de pesos, desde tan solo 1 gramo. Esto facilita la entrada a inversores con distintos presupuestos.

Las barras más grandes, como las que pesan un kilogramo o más, ofrecen una prima más baja por gramo, pero exigen una inversión inicial sustancial y potencialmente incurren en costos de almacenamiento más altos.

Niveles de pureza

Los niveles de pureza de los lingotes de oro son generalmente altos, alcanzando a menudo 99,99%. Este nivel de pureza indica un contenido de oro casi puro, lo que los convierte en la opción favorita para los inversores que buscan oro en su forma casi más pura.

Actuaciones históricas de monedas contra bardos

Tomar una decisión informada al invertir en oro requiere una comprensión profunda de cómo se han comportado históricamente tanto las monedas como los lingotes. Exploremos los diversos factores involucrados:

Apreciación del valor

Históricamente, tanto las monedas como los lingotes han experimentado una apreciación sustancial de su valor. Si bien los tipos exactos pueden fluctuar en función de una multitud de factores, el oro, en general, ha mantenido una trayectoria ascendente a largo plazo, actuando como una reserva confiable de valor.

Preferencias de mercado

A lo largo de los años, las preferencias del mercado han oscilado entre monedas y lingotes debido a acontecimientos como recesiones económicas, tensiones geopolíticas y tasas de inflación. Es vital mantenerse actualizado con las tendencias actuales y los análisis de mercado para comprender cómo estas preferencias pueden influir en su estrategia de inversión.

Liquidez

La liquidez se refiere a la rapidez con la que un activo se puede convertir en efectivo. Las monedas, debido a su popularidad y reconocibilidad, suelen ofrecer mayor liquidez en comparación con las barras. Además, a veces pueden obtener una prima sobre las barras.

Es esencial considerar la liquidez en su estrategia de inversión para asegurarse de que pueda sacar provecho de su inversión cuando sea el momento adecuado.

Preguntas frecuentes sobre la conversión de un 401(k) a oro

Palabra final

Hay muchos beneficios al convertir su 401(k) a oro. Puede proteger sus ahorros para la jubilación de la inflación, puede diversificar su cartera y puede protegerse contra las incertidumbres económicas. Sin embargo, también hay algunos riesgos involucrados en esta decisión. Antes de convertir su 401(k) en oro, asegúrese de investigar y hablar con un asesor financiero para decidir si este es el movimiento adecuado para usted.

¿Ha convertido su 401(k) a oro? ¿Cuál fue tu experiencia? Déjanos un comentario abajo y cuéntanos.

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